更新時間：2023-01-01 20:03:41作者：佚名
信用貸款個人信用貸款條件，指以借款人的信譽發(fā)放的貸款， 借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。
信用貸款是如何操作辦理的呢？
個人信用貸款申請的主要途徑可以分為銀行、消費金融公司、大型互聯(lián)網(wǎng)公司旗下金融平臺、P2P網(wǎng)貸平臺、保險系旗下貸款公司、小額貸款公司、民間投資公司、助貸類代理公司。
其中，申請銀行個人無抵押貸款常見方式有：
1、銀行或者金融機構(gòu)網(wǎng)點：
申請人攜帶身份證、財力證明、收入流水等準(zhǔn)入材料到銀行網(wǎng)點或者貸款機構(gòu)的申請中心申請貸款。
2、線上申請
申請人根據(jù)自己的情況在線上申請，當(dāng)然你本身如果資質(zhì)不是特別好，不建議你自己在線上申請貸款，因為你不知道自己能申請出什么，假如拒絕多了，還需要資金，征信差多了不利于你之后貸款。
3、助貸公司、懂貸款的朋友或者中介
如果你確實不太懂或者本身資質(zhì)存在一定問題，建議你找做貸款的朋友或者助貸公司申請貸款，他們一般都會幫你材料弄好提前告訴你需要哪些材料，幫你匹配好比較好適合你的方案，加上本身和銀行合作的比較多，相對通過率也會比較高。
信用貸款申請流程是什么樣的呢？
信用貸款申請方式主要可以分為線上和線下貸款兩種，這兩種申請流程往往是有一定不同的，線下人工涉及會比較多，流程會多些！
銀行線上信用貸款申請流程：通過掃碼或者銀行app上就能申請個人信用貸款條件，在銀行APP上找到相應(yīng)的貸款，填寫相關(guān)個人信息和工作信息，授信本人的網(wǎng)上公積金稅單等信息，勾選征信授權(quán)書，最后提交申請即可，審核一般1分鐘到12小時不等，有些產(chǎn)品會有人工電核個人信息和貸款用途。
線上信用貸款主要依據(jù)個人公積金、工資稅單、全國按揭房、儲蓄卡流水和其他大數(shù)據(jù)信息作為評估審核的。
銀行線下信用貸款申請流程：通過銀行信貸客戶經(jīng)理或者咨詢專業(yè)的貸款人士幫你申請，申請一般流程主要有 提交填寫申請材料—銀行受理—銀行審核—審核通過—簽約—開立銀行賬戶—放款
線下銀行信用貸款審核的主要內(nèi)容有哪些？
1、核查客戶填寫的基本信息：根據(jù)借款人提交信息和信貸員了解的信息，進行初步的審查，主要包括：個人信息、居住地址、年齡、已婚未婚、聯(lián)系人信息、工作單位、單位座機等等。
2、征信和大數(shù)據(jù)核查：所有的銀行個人信用貸款都需要過個人征信，銀行可以通過征信核查很多信息，因為目前新版征信上會有很多信息，比如逾期情況、征信查詢次數(shù)、負(fù)債情況、工作單位、居住地址、公積金信息、法訴情況，這些很多信息都是可以通過征信上看到的。
其次是大數(shù)據(jù)信息的核查，目前各大銀行貸款產(chǎn)品基本都對接了大數(shù)據(jù)公司，諸如同盾、百融、芝麻信用等等，銀行通過這些信息確定客戶是否有負(fù)面信息、基本評分還有一些網(wǎng)貸信息等等。一般來說，網(wǎng)貸對大數(shù)據(jù)評分影響非常大，所以一般不建議大家去申請網(wǎng)貸。
3、查看是否有準(zhǔn)入專案：銀行申請線下信用貸款一般需要準(zhǔn)入專案，主要的專案有工資流水、稅單、公積金、社保基數(shù)、全國按揭房、人壽保單、企業(yè)流水、本地全款房、車輛等等。
4、收入核定：銀行貸款，是很看重收入的，收入一般是一定要看的，借款人收入負(fù)債比如果太高，明顯入不敷出，一般審核是不會通過的，當(dāng)然不是絕對的，有些銀行產(chǎn)品負(fù)債略微高點也是可以溝通的。
5、實地或者電話核訪：電核或者實地主要作用是對借款人提供的個人信息做一定核實，包括聯(lián)系方式、工作單位、居住地址等，同時確定客戶沒有不良嗜好與負(fù)面信息，這個過程在審核中是極其重要的，銀行大多是通過電核來判斷申請人所留的信息是否有虛假，貸款用途是否正當(dāng)。電核的話，一般主要打客戶本人電話和單位座機，當(dāng)然有些銀行也會打親屬，家屬不能知曉貸款的，建議提前和客戶經(jīng)理溝通好。
6、綜合評估，經(jīng)過前面幾道審核，金融機構(gòu)基本可以確定借款人的大概情況了，根據(jù)綜合評審，可以確定是否審批通過，以及審批通過的具體額度。
綜上，這六個步驟就是銀行審批貸款的主要流程，一般銀行信用貸款最長可以貸5年，個別產(chǎn)品最長8年，一家銀行一般額度最高30萬，個別銀行可以做到60萬，利率的話不同產(chǎn)品是不一樣的，利率往往和資質(zhì)有關(guān)，差別還是很大的，資質(zhì)好自然利率低。