更新時間：2023-01-01 11:02:08作者：佚名
貸款服務(wù)流程：
1、確定貸款意向
2、確定用資時間與額度
3、確認貸款主體條件
4、匹配能做銀行與產(chǎn)品
5、優(yōu)化方案（低成本優(yōu)先/高額度優(yōu)先/短時間優(yōu)先/簡易流程優(yōu)先）
6、確定方案與服務(wù)費用
7、簽定委托合同
8、資料進銀行
9、面簽放款批復(fù)
10、支付服務(wù)費用
11、合同結(jié)束
12、貸后管理
13、巨峰中小企業(yè)服務(wù)平臺其他服務(wù)
貸款類型和主體分類
主流貸款類型分為兩大類：
1、信用貸款
2、抵押貸款
根據(jù)借款人又分為：企業(yè)信用貸、個人信用貸（含擔(dān)保信用貸）
根據(jù)抵押物的不同又分為：房產(chǎn)抵押貸、設(shè)備抵押貸、股權(quán)/知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等形式。
貸款須知
任何形式的貸款都須滿足供求平衡，資方的主要訴求是在確保本金回籠的前提下獲得利息收益。
借方的主要訴求是，在滿足額度、還款壓力的前提下盡可能降低融資成本。
借方的方案將由助貸機構(gòu)全面分析數(shù)據(jù)、匹配銀行與產(chǎn)品后擇優(yōu)給出個人信用貸款條件，在這一過程中：借方需提供真實情況與資料，配合貸款操作流程。
貸款操作時間
通常情況下，在收齊全部資料后，個人信用貸操作及批復(fù)周期最快為當(dāng)天至一周，不同借貸人及銀行產(chǎn)品時間不同。
企業(yè)信用貸與個貸大同小異，批復(fù)300-500萬以上額度時，周期適當(dāng)加長。
抵押貸款最快7-10天，15天，1個月視具體情況不同。
貸款利率與還款方式、周期
不同的銀行產(chǎn)品有規(guī)定的貸款利率與還款方式，不成文的行情是：500萬以上的大額貸款有機會與銀行溝通靈活的還款形式。
主流個人貸產(chǎn)品絕大部分為等額還款，即每個月固定還款金額。
還款期限為1-5年期
現(xiàn)行市面上最低的個貸利息為月息2厘9，產(chǎn)品條件要求較高，且以具體進件批復(fù)為準。
可以做個對比的是支付寶借唄利息為日息萬4（月息0.0004*30天=1分2年息=1分2*12=1分44）
舉例從銀行借100萬2厘9的，一年的利息是34800元
支付寶網(wǎng)貸借100萬1分2的，一年的利息是元
息差為4.14倍
（注:市面上銀行及非銀行借貸產(chǎn)品繁多，銀行個貸利息上限基本在1分2以內(nèi)，非銀行小貸及網(wǎng)貸基本在1分2至2分4之間）
企業(yè)貸借貸人條件好則可享受先息后本/后息后本的低利息產(chǎn)品。
先息后本指的是：到期日前只按時還利息，到期還本。
后息后本指的是：到期日一次性還本付息。
還款期限為1年期，在保持企業(yè)數(shù)據(jù)及借款人征信狀態(tài)向上或差異不大的
情況下，根據(jù)具體產(chǎn)品政策：有機會享受加貸額度和多年低息續(xù)借。
現(xiàn)行市面上最低企業(yè)貸利息為月息3厘8的后息后本，此產(chǎn)品條件要求高，
且視不同銀行及不同業(yè)務(wù)目標(biāo)期審批寬松度有差異。
主流抵押貸款分為銀行一抵、銀行二抵，（按揭購房即為一抵）
房抵是銀行非常喜歡的貸款形式，對銀行來講只要借款者有還款能力，
審批相對都是很容易的。
房抵產(chǎn)品非常多，大部分產(chǎn)品的利率相對較低，現(xiàn)行1年期的最低利率為
3厘6。
1-5年期的，10年期、20年期的，先息后本、等額本息或組合還款，可供選擇的方案也很多。
總之，有房產(chǎn)的優(yōu)先做抵押，在額度和利率上都比較占優(yōu)勢。
貸款主體及產(chǎn)品
銀行審批貸款，核心是審核借貸主體的還款能力及還款意愿。
還款能力主要通過財力證明和收入證明體現(xiàn)，
還款意愿主要通過征信記錄和大數(shù)據(jù)分析。
由人工和人工智能分工合作！
根據(jù)借款主體及條件的不同，我們可以分析出有什么產(chǎn)品方案可以匹配。
舉例：個人信用貸款適用的主流產(chǎn)品有：
公積金貸、打卡工資貸、法人流水貸、月供房貸、保單貸等
企業(yè)信用貸有：
高新企業(yè)貸、科技履約貸、各類基金擔(dān)保貸、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈貸、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸等
稅貸、開票貸、項目合同貸、訂單貸、流水貸等
貸款資料
不同的產(chǎn)品方案需要提供的材料是不一樣的，以下只做必要材料大致說明，實際以操作要求為準。
個人：
1、身份證
2、個人征信報告
3、還款能力證明資料（根據(jù)不同產(chǎn)品要求不一樣）
企業(yè)：
1、營業(yè)執(zhí)照
2、開戶許可證
3、稅棒
4、開票系統(tǒng)匯總
5、法人身份證
6、主借人身份證
7、主借人征信
8、（企業(yè)征信）
9、一套章
10、財務(wù)三表（利潤表、現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)負債表）
征信及負債
一個原則：征信記錄越簡單干凈越好批低利息
負債余額越少，筆數(shù)越少越好批大額度
問與答
問：我想辦低利息的可以嗎？
答：可以，先看一下你條件符合哪些低利息的！
問：我有信用卡/房貸逾期可以嗎？
答：可以，看逾期有多嚴重，據(jù)情況有的可以溝通，有的要換產(chǎn)品
問：服務(wù)費怎么收？
答：貸款批復(fù)成功后支付，不成功退定金
問：服務(wù)費收多少？
答：看你條件和操作難度
問：服務(wù)費可以不付嗎？
答：免費咨詢，付費操作！
Rose要吃午餐了個人信用貸款條件，且聽下次再聊！