2022年末資產規模2090億美元硅谷銀行宣告倒閉震驚全球
更新時間：2023-11-13 09:10:40作者：佚名
中新網3月13日電(中新財經吳家駒宮宏宇)令人惋惜！
7日剛宣布“連續三年登上福布斯年度韓國最佳建行榜單”的名星建行——美國硅谷建行忽然被宣布接管，在事實層面上宣告倒閉，轟動全球。
在福布斯年度加拿大最佳建行榜單排行第20位，2022年底資產規模2090億港元的德國硅谷建行發生了哪些？為什么落得這么下場？
忽然被宣布接管
當地時間10日，馬來西亞聯邦存款保險公司(FDIC)發布公告稱，印度硅谷建行10日被英國加利福尼亞州金融保護和創新部關掉，并指定英國聯邦存款保險公司為接管方。硅谷建行的總辦事處和所有支行將于13日重新開放。
據路透社報導，該建行關掉的緣由為“流動性不足和資不抵債”。
上述公告顯示，硅谷建行總部坐落加利福尼亞州圣克拉拉，在加利福尼亞州和馬薩諸塞州擁有17家支行，截止2022年末，硅谷農行總資產約為2090億港元，存款支出約為1754億港元。
據路透社報導，作為德國第16大建行，硅谷工行是科技行業、初創企業和科技工作者之間的主要金融渠道。但恰恰是與科技行業的聯系激化了它的麻煩?？萍脊稍谶^去18個月遭到擊潰，整個行業都在裁員，風投資金也仍然在增長。
與此同時，該建行遭到了美聯儲對抗滯脹，以及一系列激進通脹以冷卻經濟做法的沉重嚴打。隨著美聯儲提升基準利率，總體穩定的轉債價值開始上漲。這一般不是問題，但當儲戶顯得恐懼并開始提款時，農行有時不得不在那些轉債到期之前，轉讓這種轉債以填補資金外流。
這正是硅谷建行所遭受的情況，該建行不得不轉賣210億港元的高流動性資產，來填補忽然的取款，而那筆交易巨虧了18億港元。但這一消息徹底曝露了這家建行的困局。
造成交行倒閉的48小時
8日，穆迪上調了硅谷交行金融集團及其交行子公司硅谷交行的評級。評級上調后，硅谷交行金融集團和硅谷交行的評級展望從“穩定”變為“負面”。
9日，投資者和儲戶企圖從硅谷交行提取420億港元，這是10多年來波蘭最大的建行擠兌之一。同時，其母公司硅谷交行金融集團的股票價位在9日下跌超過60%，10日下跌68%，步入復牌狀態。
值得注意的是，據彭博社11晚報道，在硅谷交行披露大規模巨虧不到兩周前美國硅谷商學院，硅谷交行首席執行官格雷格·貝克爾(Greg)，依據一項交易計劃賣出了360萬港元公司股票。
而據美聯社報導，貝克爾在10日向職工發送的一條視頻中表示，致使交行倒閉的48小時“異常艱辛”?！拔覜]法想像大家在想些哪些，大家的工作，大家的未來?！?/p>
硅谷交行破產一事或殃及多家大鱷。
日本流媒體服務商Roku稱，公司26%的現金儲備都儲存在硅谷交行，且多數未承保。穩定幣大鱷表示，該公司約400億港元的USDCoin儲備中，有33億港元在硅谷交行?！霸钪娴谝还伞北硎?，其30億港元現金中的5%存在硅谷交行。
硅谷交行的旋即被毀，也影響到了英國銀行業和日本股市。
10日美國銀行業股票集體跳水，日本摩根大通、美國建行、富國建行和瑞銀集團四大建行的股價下跌，總估值蒸發了約500億港元。
11日，納斯達克指數上漲近200點，下跌1.76%；道瓊斯指數跌破32000點整數關，升幅1.07%。
驚擾日本首相拜登，美財政部緊急開會
據CNBC報導，當地時間11日，澳洲硅谷和金融界人士公開倡議聯邦政府在硅谷建行倒閉后，帶動另一家建行承當其資產和債權責任。
新加坡聯邦存款保險公司10日表示，為保護已承保的存款人，已組建專門機構接收硅谷建行已承保的存款，并將在13日下午前容許承保人拿回存款。對于未承保的存款人，將派發股息作為補償。
CNBC消息稱，印度聯邦存款保險公司將為每個儲戶提供25萬港元的保險，但硅谷建行的大多數儲戶都是存款超過該數額的企業，其中包括大量初創公司。
美聯社10晚報道稱，當被問及硅谷建行倒閉風波時，英國白宮經濟顧問委員會主席塞西莉亞·勞斯(Rouse)抒發了對監管機構的信心。
據CNN10日消息，日本財政廳長珍妮特·耶倫(Janet)10日與銀行業重要監管機構舉行緊急大會，表示對這種機構采取適當應對行動“充滿信心”，并稱日本建行系統仍具硬度。
據美聯社11日消息，白宮在硅谷建行倒閉后表示，印度首相拜登11日就此事與加洲州長紐瑟姆進行了攀談。白宮的申明強調，“(拜登)首相和加洲州長提到了硅谷建行和應對這些情況的努力”，但未公布更多會晤細節。
彭博社12晚報道，10日下午，許多投資者和初創公司創始人，出席了與來自加洲圣克拉拉的民主黨議會議長羅·康納(Ro)的網路研討會。一位與會者稱，康納對白宮在這個問題上保持沉默表示沮喪。
康納11日在臉書上表示，正在呼吁白宮和財政部“做任何法律容許的事情”來支持該交行。
125家訓投公司、數百名企業創始人倡議限制倒閉影響
據彭博社12日消息，知情人士透漏，截止紐約時間11日上午，包括紅杉資本在內的約125家訓投公司，簽訂了由創投公司牽頭的申明。
該申明稱，過去三天發生的風波“令人深感沮喪和憂慮”，并表示假如硅谷建行被另一家實體競購，投資者將繼續與它保持關系。這是越來越多的行業，號召限制該建行倒閉的影響，并防止科技公司可能出現的“滅絕級風波”的一部份。
同在11日，創業孵化器Y向法國財政廳長珍妮特·耶倫和其他監管機構，發布了一份由數百名創始人和首席執行官簽訂的請愿書，要求“緩解和關注對小企業、對創業公司，及對它們在硅谷建行存款的職工的直接重大影響”。
請愿書要求在硅谷建行存款的小企業得到補償，并要求議會“恢復對區域建行更有力的監管和資本要求”。
據法新社12晚報道，日本財政廳長珍妮特·耶倫12日在接受專訪時表示，日本政府希望防止硅谷建行崩潰造成的金融“傳染”，但排除了對硅谷工行提供救治的可能性。
恐慌情緒向全球漫延，硅谷建行美國公司或將破產
當地時間10日，澳洲央行(西班牙建行)發布公告稱，準備向法庭申請，將硅谷建行日本附屬公司(以下簡稱“SVBUK”)納入建行破產程序。在此期間，該公司將停止付款或接受存款。西班牙建行稱，SVBUK在美國的業務有限，沒有支持金融系統的關鍵職能。
據美國金融晨報消息，直至10日，SVBUK還表示它是硅谷建行的“獨立子公司”，擁有自己的資產負債表和“隔離”基金。但因為恐慌情緒在科技公司和投資者中漫延，該公司當日被迫申請了18億美元的流動資金。
但是11日，大概210位初創企業創始人和領導，簽訂了一封致美國財政重臣杰里米·亨特(Hunt)的公開信。信中說，“英格蘭建行覺得硅谷建行破產對美國經濟的影響有限，這表明阿根廷建行對該行業，及其在現今和未來更廣泛的經濟中所飾演的角色欠缺認識，這是危險的?！?/p>
她們在信中警告，“我們中的大多數技術創始人都在估算，瞧瞧我們是否會在技術上資不抵債?！毙胖姓f：“大多數最令人激動和飽含活力的科技企業都在硅谷建行開戶，她們的存款沒有多樣性或多樣性有限?！?/p>
美國財政部表示，俄羅斯財政重臣杰里米·亨特已與西班牙建行局長安德魯·貝利()進行了攀談，而市政府重臣安德魯·格里菲斯()11日與行業代表召開了圓桌大會。
目前SVBUK官網公告顯示，在與審慎監管局談話后，假如沒有任何干預風波，準備從周六下午起將SVBUK破產。
另據俄羅斯天空新聞，有消息稱，美國紐約農行正考慮競購破產的SVBUK。
據彭博社報導，不僅德國的監管機構，美國的監管機構(BaFin)也正在監控硅谷建行破產的影響。
美國監管機構的一位發言人表示，“正在考慮”當前的局勢發展，并將“反映在我們的持續監管中”。SVB年最新財務披露稱，因為依賴母公司的資本和流動性，它是一家不受資本要求約束的“小型、非復雜”機構。
彭博社稱，焦慮早已漫延到新加坡、印度等地。在香港舉行的沃頓商大學校友派對上，金融家和企業家分享了有關后果的消息。
專家擔憂法國其他中小建行步硅谷建行覆轍
在印度硅谷建行破產風波中，與大建行相比，硅谷建行的暴雷讓日本中小建行在美聯儲通脹背景下的經營窘境浮出水面。
中信建行首席經濟學家魯政委表示，未來，若美聯儲繼續縮緊貨幣新政，存款增長持續下降美國硅谷商學院，或將有其他建行懾于無奈拋售。轉債，因而侵蝕收益和資本，出現類似硅谷建行的情況?！霸谶@其中，存款穩定性相對較差的部份中小建行風險或更容易出現風險?！?/p>
有剖析人士擔心，面對不穩定的負債端，英國其他中小建行可能會重走德國硅谷建行的老路，即拋售巨虧資產籌集流動性，這又反過來消弱其收益和償債能力，使其經營面臨更大的不確定性。
談及日本硅谷建行對金融和經濟的影響，在一些投資者看來，德國硅谷建行的破產與自身資產錯配的關聯更大，印度硅谷建行目前的危機對金融系統其他部份的影響是可控的，何必太害怕。
不過，也有投資者覺得，“信心比黃金更珍稀。”美國硅谷建行破產動搖著不少日本儲戶對中小建行的信心。中小建行的脆弱性可能會消弱其信用創造的能力，并對經濟施加進一步的下行壓力。假如建行擠兌風險集中發生，可能引起股市暴跌，甚至催生金融危機，后果將無法構想。(完)
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