更新時間：2025-11-10 10:19:11作者：佚名
遠程開戶放開之后，針對老百姓而言起步網(wǎng)校，往后開設部分銀行賬戶，或許能夠不必專程前往銀行，最為直接的益處是便利快捷且節(jié)省時間。
因互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行影響愈發(fā)深入，多家銀行如交通銀行，廣發(fā)銀行，北京銀行，平安銀行等紛紛打造“輕”銀行。傳統(tǒng)銀行因受“面簽”政策監(jiān)管紅線限制，只能眼睜睜看著部分潛在客戶流向互聯(lián)網(wǎng)、移動銀行那邊。
然而，就在不久之前，央行發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)遠程開立人民幣銀行賬戶的指導意見（征求意見稿）》，這一消息，使得銀行賬戶開設借助“刷臉”變?yōu)榱擞锌赡軐崿F(xiàn)的情況。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士講，銀行不但能夠借助互聯(lián)網(wǎng)直接獲取客戶，而且貸款業(yè)務、理財業(yè)務也都會朝著線上轉(zhuǎn)變，就是為了去降低營業(yè)成本。
中小銀行受益大
倘若銀行遠程開立賬戶被準許達成，到那時客戶將無需進入物理網(wǎng)點去辦理銀行卡賬戶，而是能夠借助電腦或者手機遠程“刷臉”，達成實名認證。這給受限于時空，銀行物理網(wǎng)點波及不到的客戶帶來了切實的“福利”。
于華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室擔當負責人之楊馳宣稱，當下銀行遠程開戶政策里，最大的受益者乃是那些物理網(wǎng)點數(shù)量較少的中小銀行，以及剛剛踏入銀行業(yè)領(lǐng)域的民營銀行 。
楊馳進行分析，稱，當前受到面簽政策的限制，客戶去開立結(jié)算賬戶，必然要來到柜臺親自辦，這對中小銀行在短時間之內(nèi)大量拓展客戶造成了限制 。
楊馳覺得，從長遠角度而言，“實際上遠程開戶益處諸多，涵蓋能夠在不同地區(qū)拓展客戶、全天候隨時辦理業(yè)務以避免排隊帶來的不便、達成前后臺業(yè)務實現(xiàn)分離、削減設立實體網(wǎng)點所需要的運營成本等等”，“這同樣會促使銀行物理網(wǎng)點進行轉(zhuǎn)型。”。
記者知悉，當下國內(nèi)直銷銀行隊伍已超20家。除卻民生銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、華夏銀行、北京銀行等上市的銀行，另外還有眾多地方區(qū)域銀行呢，其中涵蓋江蘇銀行、包商銀行、重慶銀行、寧波銀行、浙商銀行等。能夠這么講，于直銷銀行的競爭領(lǐng)域中，中小銀行的舉措遠比大型銀行要迅速得多。
1月4日，在國務院總理李克強見證之時，騰訊所領(lǐng)銜的前海微眾銀行，放出了第一筆3.5萬元的貸款 ，對民營銀行而言，特別是互聯(lián)網(wǎng)銀行之中，其勢頭是絕對不容小覷的，那筆貸款在歷經(jīng)人臉識別技術(shù)以及大數(shù)據(jù)信用評級之后，這才完成了貸款發(fā)放 。
解決多項運營成本
某銀行理財經(jīng)理對記者說，遠程開戶放開以后，對于老百姓來講，往后開立部分銀行賬戶時，興許能夠不必專門至銀行，直接呈現(xiàn)出的益處是便利疾速省時。記者從廣發(fā)銀行得悉，廣發(fā)銀行24小時智能銀行于近日正式推行上線新版本，增添了多項業(yè)務功能，并且在業(yè)內(nèi)率先開創(chuàng)在線填單開卡做法，達成了1分鐘極速開卡。
按照該行當中工作人員的講述，在這之前呢客戶倘若選擇24小時智能銀行去辦理開戶，那就需要在現(xiàn)場填寫個人資料，還有聯(lián)系方式等內(nèi)容，然而現(xiàn)在借助在線填單功能，客戶能夠在任何時間任何地點，運用手機、Pad等這類移動終端，于廣發(fā)行微信銀行、網(wǎng)上銀行、Wap手機銀行等那些電子渠道在線去填寫個人資料，之后持著個人身份證明前往該行智能銀行進行身份驗證，也就能夠領(lǐng)取卡片了。速度最快僅僅需要一分鐘就可以完成身份驗證、信息確認、卡片領(lǐng)取的整個流程。
那名工作人員告知記者，聲稱廣發(fā)銀行的智能區(qū)域，是施行全天24小時不間斷營業(yè)的模式，在此期間，客戶能夠于任意時刻，去領(lǐng)取卡片，這種方式顯得更為便利且隨性，將客戶排隊等待的困擾問題，予以了徹底的解決 。
依照楊馳的看法來講，以后，那標準化的銀行業(yè)務，會更多地朝著網(wǎng)上辦理的方向去轉(zhuǎn)移，僅有部分個性化的業(yè)務以及金額巨大的業(yè)務，才需要客戶前往柜臺去辦理。
廣發(fā)銀行網(wǎng)絡金融部有相關(guān)負責人表明，智能銀行發(fā)生的每一回升級以及提升，它并非僅僅是把目光放在單個業(yè)務體驗呈現(xiàn)出的改善以及流程方面的優(yōu)化上的喲，更是涉及到整個業(yè)務邏輯所產(chǎn)生的轉(zhuǎn)型以及變革呢。
拿信用卡來說，眾多銀行都開通了線上申請此卡的功能，不過市民若想獲取卡片就得“露一次面”，有的銀行規(guī)定客戶在通過審核后要前往銀行網(wǎng)點領(lǐng)取卡片；還有的銀行是在客戶于網(wǎng)上提交資料以后，派遣工作人員當面核查身份、開展資料收集工作。達成遠程開戶后，這一環(huán)節(jié)就能省掉了。
對于業(yè)內(nèi)人士而言，遠程開戶達成之后，銀行能夠憑借此契機奪回原本已被互聯(lián)網(wǎng)金融“挪走”的部分客戶，這是銀行投身當下互聯(lián)網(wǎng)金融競爭的一項重大利好。
推動理財產(chǎn)品銷售
記者被告知，楊馳表示，直銷銀行產(chǎn)品當前較為單一，其中一個關(guān)鍵緣由是，因被“面簽”政策約束，致使諸多銀行業(yè)務沒辦法直接于網(wǎng)上開展辦理。
依據(jù)當下的監(jiān)管相關(guān)政策，不管是去開辟新賬戶，申要信用卡網(wǎng)上銀行好處，或者是用以購買理財產(chǎn)品，這些都得經(jīng)由面簽這個步驟。所以，對于那些商業(yè)銀行來講，線下的網(wǎng)點便是關(guān)鍵的獲取客戶渠道，更多的網(wǎng)點就意味著有更多的客戶覆蓋面，以及客戶滲透率。然而，遠程開戶的破冰情況下，那將會顛覆這種思維模式，傳統(tǒng)銀行業(yè)憑借網(wǎng)點數(shù)量擴張用來布局業(yè)務所作的模式就要逐漸走向消失 。
對商業(yè)銀行來講，為爭搶存款，都會推出高收益理財，對百姓而言，有時見到高收益理財，卻沒在該銀行辦卡，常常就會選互聯(lián)網(wǎng)理財公司去購買，然而其中風險問題是致使客戶最大的理財阻礙 。
普益財富研究員陳晨稱，遠程開戶讓百姓不再憂心，遠程開戶放行表明面簽會被人臉識別等技術(shù)替代，這一舉動或許會促使監(jiān)管解除理財產(chǎn)品銷售的首次面簽限制，這對全國性銀行以及地方性銀行突破理財產(chǎn)品銷售地域限制而言都是利好。特別是針對那些網(wǎng)點數(shù)量極少的地方性銀行，或者是壓根不設置網(wǎng)點的互聯(lián)網(wǎng)銀行而言，這樣的舉動表明，傳統(tǒng)銀行業(yè)借助網(wǎng)點數(shù)量擴充來布局業(yè)務的模式將會漸漸消逝，眾多線下業(yè)務，其中涵蓋理財產(chǎn)品銷售等在內(nèi)，能夠借助線上技術(shù)達成遠程辦理。
銀行或面臨服務方式轉(zhuǎn)變
雖說遠程開戶增添了便利程度，，然而卻有在業(yè)內(nèi)的專家表明內(nèi)心的擔憂，，如此行動會致使客戶忠誠度下降，，特別是那些對于網(wǎng)絡技術(shù)接受能力比較強的年輕人，，這會使得商業(yè)銀行客戶維護成本得以提升。，簡單來講，，傳統(tǒng)金融機構(gòu)所面臨到的競爭將會進一步趨于激烈。
全球有一家名為麥肯錫的咨詢公司，它做出了這樣的行為，什么行為呢？就是比較了三個年份的調(diào)研數(shù)據(jù)，這三個年份分別是2007年、2011年以及2014年，通過這樣的比較以后得出了相關(guān)結(jié)論。到底得出了什么結(jié)論呢？那就是，在互聯(lián)網(wǎng)金融起到“助瀾”作用的狀況下，零售銀行業(yè)務呈現(xiàn)出快速增長的態(tài)勢，在這個快速增長的零售銀行業(yè)務當中，國有“四大行”的市場份額出現(xiàn)了下降的情況，而其主要受益者是一些股份制銀行。并且，業(yè)務轉(zhuǎn)移的陣地集中在了北京、上海、廣州、深圳這四個一線城市。
有關(guān)遠程開戶會不會開啟互聯(lián)網(wǎng)金融跟傳統(tǒng)金融深度競爭的大幕呢？在錢先生CEO張巖的看法里，不但不是競爭這么回事網(wǎng)上銀行好處，反而是協(xié)同合作的情況。張巖跟記者講，錢先生是那個唯一專心于銀行理財產(chǎn)品方面的平臺。用戶借助“錢先生”能夠跨行還能跨地區(qū)一鍵達成購買銀行理財產(chǎn)品這個動作。在此之前，銀行和錢先生合作多多少少會有一些顧慮，（征求意見稿）頒布之后，使得銀行更有膽量和我們開展深度合作，對我們而言，這是一件好事情。再說，錢先生身為理財產(chǎn)品搜索平臺，特別在銀行理財產(chǎn)品領(lǐng)域著力，僅僅給用戶推舉各類銀行產(chǎn)品名號，并非代銷某一款理財商品，所以，就面向客戶服務的目標這個層面，與商業(yè)銀行處于一致狀態(tài)。
但是，有專家講，遠程開戶會連通客戶線上業(yè)務中資金的搬運渠道，達成全流程業(yè)務都在線辦理，把原本在線完成的客戶結(jié)算擴展到線上擁有客戶基礎(chǔ)，致使商業(yè)銀行從留意業(yè)務競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楦鼗A(chǔ)客戶奪取從而凸顯注重商業(yè)銀行線上業(yè)務前端那些競爭力。在這種情形之下，怎樣精準領(lǐng)會、剖析、察覺客戶開戶需求的實質(zhì)和服務方式的改變，就會變成商業(yè)銀行新一輪競爭里獲勝的關(guān)鍵所在。
須嚴控金融詐騙風險
哪些技術(shù)是目前能夠被銀行應用于市場上的客戶身份識別方面的 ？實際上 ，目前銀行通常所使用的用以識別客戶身份的手段涵蓋攝像頭 ，還有vtm上的身份證驗證 。后臺會與公安身份系統(tǒng) 、反洗錢系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng) ，鑒別身份 ，并與客戶已在本行或他行所開立的結(jié)算賬戶進行對照 。客戶能夠通過網(wǎng)絡自主申請信用卡 ，在收到寄來的信用卡之后 ，再前往vtm使用本人身份證來激活信用卡 ，這同樣是一種客戶身份識別機制 。
基本上來說，在去銀行開戶這個行為發(fā)生的時候，銀行方面通常都會有這樣的操作要求，那就是需要客戶去提供能夠證明身份的身份證原件。央行針對開立電子賬戶所做出的要求是，僅僅通過個人把其自身所擁有的身份證帶著親自前往辦理才行，絕對不可以讓其他人代替辦理。除此之外，銀行要給個人去開立電子賬戶的話，必定得對同名人民幣銀行結(jié)算賬戶進行綁定，而這個賬戶必須是這個人借助銀行柜面才可以成功開立的銀行結(jié)算賬戶才行，一定不可能是第三方支付機構(gòu)所開設的支付賬戶，同時也絕對不是其他的銀行所開立的電子賬戶。并且與此同時，姓名實行實名制這一規(guī)定是實行的，必須要跟身份證上面的姓名以及綁定銀行賬戶的姓名達到完全一致才行。
楊馳稱，遠程開戶處在探索之階段，依舊有待于完善。鑒于防范金融詐騙以及反洗錢之要求，放開遠程開戶政策必定伴隨嚴格之客戶身份識別機制。就賬戶分類而言，遠程開立賬戶跟現(xiàn)場開立賬戶相比較，承載金融功能之范圍是有限的。至身份識別機制方面，必須明確哪些識別身份之技術(shù)手段是被監(jiān)管認可的。